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    風險揭示專欄

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    【風險提示】防范“套路貸”五大“套路”

    來源:鑫鼎盛期貨    時間:2019-11-26    瀏覽:8117次

    信息來源:新華社

    套路一:設置誘餌,偽造借貸假象。不法分子以“迅速放款”“無抵押”“低息便捷”等引誘借款人,簽訂貸款合同、協議時以行規為由,誘騙借款人簽下高于借款本金一倍甚至數倍的欠條,制造假象,為后續“索債”埋下伏筆。借款人會被告知無須擔心、只是例行程序、正常還款不影響,使人放松警惕。

    套路二:制造陷阱,肆意認定違約。非法放貸方以故意失聯、電話故障、系統問題等多種手段,導致還款日借款人無法正常還款,終致逾期。此時,這些放貸方就以違約的名義收取高額滯納金、手續費。若借款人無法償還,會被引誘去其他放貸平臺“借新還舊”,貸款本息會“滾雪球式”增長。

    套路三:刻意留痕,虛增貸款金額。非法放貸方先將合同金額轉入借款人賬戶,同時要求借款人在銀行柜臺將虛高部分取現再返還平臺,留下“銀行流水與合同金額一致”的表面印象。

    套路四:巧立名目,誘簽不利協議。通過玩文字游戲,制造合同漏洞,同時設立“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目,騙取被害人簽訂陰陽借款、房產抵押等明顯不利于被害人的各類合同,導致借款人違約,從而非法占有借款人財產。

    套路五:軟硬兼施,軟硬暴力催收。通過所謂的“談判”“協商”“調解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等“軟暴力”手段索取非法債務,使人產生心理恐懼。部分放貸方使用比如門口潑漆、撬門鎖、尾隨借款人等方式恐嚇借款人,甚至采取暴力方式催逼借款人還款。

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